안녕하세요?. 보험을 통해 고객님의 소중한 자산을 지켜드리는 보험설계사 수월짱입니다.
오늘은 보장설계에 대해 쉽고 친절하게 설명해 드리겠습니다. 보장설계는 어렵게 생각할 필요 없습니다. 우리가 집을 짓는 과정과 비슷하다고 생각하시면 됩니다.
1. 보장설계란? 재무 안전을 위한 탄탄한 기초 공사
집을 지을 때 가장 중요한 것은 기초 공사입니다. 기초가 튼튼해야 집이 오래도록 안전하게 유지됩니다. 마찬가지로, 우리의 재무 계획도 보장설계(보험)라는 기초가 튼튼해야 예상치 못한 사고나 질병에도 흔들리지 않습니다.
금융 집짓기 과정
- 기초 공사(보장자산) → 사고, 질병 등으로부터 나를 보호하는 보험
- 기둥 세우기(저축 & 투자) → 필요한 자금을 마련하는 저축
- 지붕 만들기(은퇴 설계) → 노후를 대비한 재정 설계
이 중에서 가장 중요한 것은 기초 공사인 보장설계입니다. 이유는 간단합니다.
튼튼한 기초가 없으면, 아무리 좋은 집도 무너질 수 있기 때문입니다.
2. 꼭 필요한 8가지 보장, 함께 확인해볼까요?
보험을 가입할 때, 무엇을 보장받을 수 있는지가 가장 궁금하실 것입니다.
고객님께서 꼭 고려하셔야 할 8가지 주요 보장 항목을 정리해 보았습니다.
- 사망 보장: 갑작스러운 사고나 질병으로 인한 경제적 공백 대비
- 장해 보장: 장애로 인해 경제활동이 어려울 경우 생활비 지원
- 암 보장: 암 진단 시 치료비와 생활비 부담 최소화
- 뇌혈관 질환 보장: 뇌출혈, 뇌경색 등 뇌 관련 질환 대비
- 심혈관 질환 보장: 심근경색, 협심증 등 심장 질환 대비
- 실손의료보험(실비): 입원, 수술, 진료비를 실비로 보장
- 수술비 보장: 각종 수술 비용 보장
- 치매 및 간병 보장: 노후에 대비한 치매, 장기 간병비 마련
이 8가지 항목을 잘 준비해두면 큰 질병이나 사고가 발생해도 경제적인 부담을 최소화할 수 있습니다.
3. 내게 꼭 맞는 보장설계, 어떻게 하면 될까요?
보험을 설계할 때는 필요자금, 준비자금, 부족자금을 확인하는 것이 중요합니다. 함께 차근차근 계산해보겠습니다.
필요자금 계산법
- 사망보장: 부채(신용대출, 담보대출) + 연봉의 3배
- 암 보장: 연봉의 2배
- 뇌혈관, 심혈관 보장: 연봉의 1~2배
- 치매 및 간병: 노후 생활비 대비
준비자금 확인법
- 기존에 가입한 보험(모바일 보험 앱, 증권 조회)
- 개인 연금 및 저축액 확인
부족자금 계산법
필요자금 - 준비자금 = 부족자금
예를 들어 볼까요?
A 고객님이 신용대출 1억 원과 담보대출 1억 원을 가지고 있고, 연봉이 5천만 원이라면
- 필요자금: 2억(부채) + 1억 5천(연봉 3배) = 3억 5천만 원
- 준비자금: 기존 보험에서 사망보험금 1억 원이 있다면
- 부족자금: 3억 5천 - 1억 = 2억 5천만 원
이렇게 간단한 계산을 통해 부족한 보장 부분을 확인하고 맞춤형 설계를 진행하면 됩니다.
4. 고객님께 꼭 맞춘 보장설계, 이렇게 진행하면 좋습니다
보험은 개인의 상황에 맞춰서 설계하는 것이 가장 중요합니다. 고객님께 가장 적합한 보험을 선택할 수 있도록 아래 요소를 고려해 보세요.
- 가족력이 있다면: 암, 심혈관 질환 보장 강화
- 대출이 많다면: 사망보험금을 높여 유가족의 경제적 부담 완화
- 노후 대비가 필요하다면: 치매 및 간병 보험 준비
보장설계 TIP
- 보험료는 고객님의 예산에 맞춰 유연하게 조정할 수 있습니다.
- 꼭 필요한 보장을 중심으로 구성하면, 부담 없이 가입할 수 있습니다.
- 기존 보험을 분석하여 중복되지 않게 가입하는 것이 중요합니다.
5. 결론: 보장설계는 꼭 필요한 과정입니다
보험은 미래를 준비하는 가장 현명한 방법입니다.
- 갑작스러운 질병과 사고로부터 나와 가족을 지켜줍니다.
- 지금의 재정 상태를 분석하여 꼭 필요한 보장을 선택할 수 있습니다.
- 고객님께 꼭 맞춘 맞춤형 설계를 통해 부담 없이 준비할 수 있습니다.
보장설계는 한 번 가입하면 평생 도움이 되는 재무 안전망입니다.
앞으로 고객님의 든든한 금융 파트너로서, 언제든지 상담해 드리겠습니다.